Гроші на картці не працюють. Лежать мертвим вантажем, а могли б приносити прибуток щомісяця. Існує простий спосіб заробити на заощадженнях без ризику і зайвих клопотів. Більшість обирають депозити в гривні як надійний інструмент для збереження і примноження капіталу. Але перед походом у банк варто розібратися в деталях, щоб не втратити на дрібницях.
Які бувають депозити і чим вони відрізняються?
Не всі внески працюють однаково. Одні дають вищий відсоток, але гроші заморожені. Інші – нижчу ставку, зате можна зняти частину в будь-який момент.
Строкові
Класичний варіант для тих, хто точно знає, що гроші не знадобляться найближчим часом. Клієнт кладе суму на фіксований термін – від місяця до кількох років. Банк нараховує проценти, які зазвичай вищі, ніж на внесках з вільним доступом. Чим довший строк, тим вигідніша ставка. Наприклад, Банк Кредит Дніпро пропонує строкові з відсотками від 7% до 17% річних залежно від терміну та суми.
На вимогу
Це вклади з максимальною гнучкістю. Гроші можна поповнювати або знімати коли завгодно без втрати відсотків. Ставка тут нижча за строкові – в середньому 6% річних у гривні. Підходить тим, хто хоче мати швидкий доступ до грошей і водночас отримувати хоч якийсь пасивний дохід.
З капіталізацією або поповнювальні вклади
У першому випадку проценти нараховуються не раз на рік, а щомісяця або щокварталу. Вони додаються до основної суми, і наступні проценти нараховуються вже на збільшену базу.
Поповнювальні золота середина між строковими і внесками на вимогу. Термін фіксований, але можна регулярно додавати гроші. Зручно, коли є стабільний дохід і хочеться поступово нарощувати капітал під пристойний відсоток.
На що звертати увагу перед оформленням?
Відсоткова ставка – перше, на що дивляться. Але це не єдиний важливий параметр.
Мінімальна сума вкладу визначає поріг входу. У деяких банків це 500 гривень, в інших – 10 або 30 тисяч. Строк депозиту має відповідати фінансовим планам. Якщо гроші можуть знадобитися раптово, краще брати короткий термін або внесок з можливістю часткового зняття.
Умови дострокового розірвання – теж критичний момент. Деякі банки повертають відсотки за фактичний час зберігання, інші обнуляють їх повністю. Капіталізація процентів збільшує дохідність без додаткових дій. Можливість поповнення дає свободу маневру, коли з’являються вільні кошти.
Надійність стоїть окремим пунктом. Участь у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб захищає заощадження – зокрема, до цієї системи входить і Банк Кредит Дніпро. Зараз, під час воєнного стану та ще три місяці після його завершення, держава гарантує повернення депозиту у повному обсязі без обмеження суми. Надалі сума гарантії становитиме 600 тисяч гривень.
Як максимізувати дохід і захистити кошти?
Багато вкладників роблять одну й ту саму помилку – кладуть усі заощадження на один депозит. Це зручно, але невигідно. Розумніше розділити капітал на кілька частин з різними термінами. Одна частина на короткий строк для швидкого доступу, інша – на довгий під вищий процент. Така диверсифікація дає і гнучкість, і дохідність одночасно.
Ще один момент – відстежувати акційні пропозиції банків. Часто фінустанови проводять сезонні акції з підвищеними ставками для нових клієнтів або на конкретні суми і терміни. Це шанс заробити більше без додаткового ризику.
Основні принципи розумного вкладення:
- читати договір до підпису;
- враховувати інфляцію при виборі ставки;
- не тримати суми понад гарантовану.
Депозит – інструмент, який працює тихо, стабільно і передбачувано. Правильно підібраний вклад дає пасивний дохід і не вимагає щоденного контролю. Головне – розібратися в умовах, вибрати надійний банк і не покладати всі яйця в один кошик. Тоді заощадження працюватимуть на власника.